Hoe onderbouw ik spaargeld dat over jaren is opgebouwd?

Opgebouwd spaargeld onderbouw je met een reeks, niet met één document

Spaargeld dat over meerdere jaren is opgebouwd, onderbouw je het beste met een opeenvolging van bewijs, niet met één enkel bewijsstuk. Een instelling die vraagt waar je vermogen vandaan komt, wil begrijpen hoe het is opgebouwd: uit welk inkomen, over welke periode, en of dat inkomen logisch aansluit bij wat je hebt gespaard. Een bankafschrift van vandaag laat alleen het eindresultaat zien. Wat de vraag echt beantwoordt, is een lijn door de tijd: jaaroverzichten van een spaarrekening, salarisstroken of jaarstukken over de jaren dat je spaarde, en eventueel aanslagen inkomstenbelasting die het beeld bevestigen.

Belangrijk is het onderscheid dat instellingen vaak maken tussen de bron van het inkomen waarmee je spaarde en het vermogen dat daaruit is ontstaan. Bij spaargeld liggen die twee dicht bij elkaar, maar de vraag kan apart gesteld worden: eerst waar het inkomen vandaan kwam, dan hoe dat inkomen is omgezet in het bedrag dat nu op de rekening staat. Dat verschil staat verder uitgelegd op de pagina over het verschil tussen herkomst van vermogen en herkomst van inkomen. Heb je oudere afschriften niet meer, dan is dat op zich geen doodlopende weg — er zijn ook dan manieren om een aannemelijke lijn te laten zien, zoals beschreven op de pagina over wat je kunt doen als bewijs van herkomst ontbreekt.

Waarom instellingen dit soort onderbouwing vragen

Dat instellingen om deze onderbouwing vragen, volgt uit het cliëntenonderzoek dat zij moeten doen volgens de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Die wet verplicht banken en andere instellingen om te onderzoeken waar het vermogen van een klant vandaan komt, als onderdeel van het vaststellen wie de klant is en wat er speelt bij een transactie. De Wwft is de Nederlandse uitwerking van de Europese antiwitwasrichtlijn (Richtlijn (EU) 2015/849), die de basisregels voor dit onderzoek vastlegt binnen de hele Europese Unie.