wat bedoelen ze met herkomst van vermogen bij de bank

Herkomst van vermogen is de opbouw, niet één transactie

Herkomst van vermogen gaat over de vraag hoe uw totale vermogen door de jaren heen is opgebouwd — niet over waar het geld op deze specifieke rekening gisteren vandaan kwam. Dat laatste heet herkomst van middelen, en dat onderscheid is precies waar veel verwarring ontstaat: een bank die vraagt naar de herkomst van uw vermogen wil de grote lijn zien (bedrijfsverkoop, erfenis, jarenlang opgebouwde winst), terwijl een vraag naar herkomst van middelen op één specifieke storting of overboeking slaat. Het verschil tussen die twee begrippen staat uitgewerkt op de pagina over bron van middelen versus bron van vermogen.

In de praktijk vraagt een bank meestal om dit in stappen te onderbouwen: eerst de bron benoemen (onderneming, erfenis, verkoop, lening), dan die bron staven met een document, en waar mogelijk de lijn doortrekken naar het bedrag dat nu op de rekening staat. Bij een ondernemer die net zijn bedrijf heeft verkocht ligt de vraag vaak net iets anders dan bij een ondernemer met jaren opgebouwde reserves — de aanpak per bron staat uitgewerkt op de pagina over onderbouwing van vermogen uit de verkoop van een onderneming. Welke stukken daarbij meestal volstaan, leest u op de pagina over het onderbouwen van herkomst met documenten.

Waar dit uit volgt: het cliëntenonderzoek in de Wwft

Deze vraag komt niet uit nieuwsgierigheid van de bank, maar uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Die wet verplicht instellingen tot cliëntenonderzoek, en onderdeel daarvan is nagaan of de aard van de zakelijke relatie en het vermogen dat daarin zit logisch aansluit bij wat er over de klant bekend is. De wet zelf schrijft geen vaste lijst met bewijsstukken voor; instellingen bepalen zelf, op basis van hun risicobeoordeling, hoe diep ze vragen en welk bewijs ze redelijk vinden. Dat verklaart ook waarom de vraag bij de ene bank uitgebreider is dan bij de andere.