er ontbreekt een stuk in mijn bewijs van waar het geld vandaan komt

Een gat in het geldspoor is meestal wel uit te leggen

Een gat in uw geldspoor betekent dat er een stap ontbreekt in het bewijs van waar uw geld vandaan komt: bijvoorbeeld een storting waarvan de herkomst niet meer met een document te staven is, of een periode waarin geld via een tussenpersoon of andere rechtspersoon liep zonder dat daar nog een papieren spoor van is. Dat is vervelend, maar het is geen automatisch probleem. Banken en andere instellingen die u om dit bewijs vragen, willen vooral een samenhangend en geloofwaardig verhaal zien. Een enkel gat sluit dat niet uit, zolang de rest van het spoor wel klopt en u kunt uitleggen wat er in de ontbrekende periode is gebeurd.

De meeste instellingen accepteren, naast officiële documenten, ook een eigen verklaring om een ontbrekend stuk te overbruggen. Denk aan een korte, schriftelijke toelichting: wat is er gebeurd, waarom is er geen document meer van, en welke andere aanwijzingen ondersteunen dat verhaal wel — een oude jaarrekening, een bankafschrift van een andere rekening, een e-mail uit die periode. Of zo'n verklaring voldoende is, bepaalt de instelling die de vraag stelt, niet u en niet wij. Meer over wat een eigen verklaring wel en niet kan dragen, leest u bij telt mijn eigen verklaring wel mee als ik geen officieel document heb. Gaat het gat niet over geld maar over een stap in de bedrijfsstructuur zelf — een fusie, een overdracht, een ontbonden tussenholding — dan is dat een ander soort gat, met een eigen aanpak beschreven bij hoe geef ik een structuurwijziging uit het verleden aan.

Waar deze vraag vandaan komt: het cliëntenonderzoek in de Wwft

Instellingen die geld ontvangen of diensten leveren, zijn verplicht om cliëntenonderzoek te doen naar de herkomst van vermogen. Dat volgt uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft), die op haar beurt is gebaseerd op de Europese antiwitwasrichtlijn 2015/849. Die regels verplichten de instelling om onderzoek te doen; ze schrijven niet voor hoe een ondernemer een gat in zijn eigen bewijs moet dichten. Dat maakt de eigen verklaring, ondanks dat zij geen officieel document is, een geaccepteerd onderdeel van het beeld dat een instelling mag beoordelen.