Welke instellingen mogen dit soort gegevens van mij vragen?

Wft-instellingen, notarissen en accountants vragen door, banken niet als enige

Elke instelling die onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) valt, mag u vragen naar uw structuur, uw UBO's en de herkomst van vermogen. Dat is niet alleen uw bank. Ook notarissen, accountants, advocaten bij bepaalde transacties, betaaldienstverleners en trustkantoren vallen onder deze wet en moeten hetzelfde cliëntenonderzoek doen. Vandaar dat de notaris vaak dezelfde gegevens opvraagt als uw bank: beide instellingen voeren dezelfde wettelijke verplichting uit, los van elkaar en zonder dat ze onderling gegevens uitwisselen.

Wat verschilt, is de diepgang en de vorm van de vraag. De Wwft schrijft het doel voor — vaststellen wie de uiteindelijk belanghebbenden zijn en waar het geld vandaan komt — maar niet het format van het formulier. Daardoor stelt de ene instelling een korte vraag met een UBO-percentage, en de andere een uitgebreide vragenlijst met onderliggende stukken. Dat verklaart ook waarom de ene bank iets anders vraagt dan de andere: beide voeren dezelfde wet uit, maar met een eigen risico-inschatting en eigen interne normen erboven op de wettelijke ondergrens.

Waar dit uit volgt: Wwft-cliëntenonderzoek en het Handelsregister

De verplichting om deze vragen te stellen staat in de Wwft, in de artikelen over het cliëntenonderzoek: instellingen moeten de identiteit van hun cliënt en van de UBO's vaststellen, en bij een hoger risico ook de bron van het vermogen onderzoeken. Daarnaast legt de Handelsregisterwet 2007 vast welke gegevens van een onderneming standaard zijn geregistreerd, waaronder de UBO-inschrijving. Instellingen die onder de Wwft vallen, mogen deze geregistreerde gegevens gebruiken en aanvullend om onderliggende bewijsstukken vragen om het cliëntenonderzoek af te ronden.