ik kan mijn oude bankafschriften niet meer krijgen wat moet ik doen

Zonder bankafschrift kun je toch een verklaring bij herkomst geven

Als je oude bankafschriften niet meer te krijgen zijn, is dat vaak niet het einde van het verhaal. Banken bewaren afschriften meestal niet oneindig lang, en veel ondernemers lopen hier tegenaan zodra een bank of andere instelling vraagt waar het vermogen ooit vandaan kwam. Het is dan vervelend, maar niet ongewoon: je bent niet de enige die dit overkomt.

Wat wél kan helpen, is een eigen verklaring waarin je beschrijft hoe het vermogen is ontstaan, aangevuld met wat je nog wél hebt: jaarrekeningen, belastingaangiftes, koopaktes, e-mails over een transactie, of een verklaring van je accountant. Instellingen die om herkomst van vermogen vragen, willen vooral een samenhangend en geloofwaardig beeld zien — niet per se één specifiek document. Of jouw eigen verklaring in een concreet geval voldoende is, bepaalt de instelling die de vraag stelt: dat is haar wettelijke taak, en dat verschilt per bank en per situatie. Meer over hoe zwaar zo'n verklaring meetelt als je geen officieel stuk hebt, lees je bij telt mijn eigen verklaring wel mee als ik geen officieel document heb.

Heb je behalve de bankafschriften ook te maken met een verlopen uittreksel van de KvK, dan is dat een apart punt: dat lees je bij mijn kvk uittreksel is verlopen wat moet ik nu doen. En als het ontbrekende stuk onderdeel is van een groter dossier over je bedrijfsstructuur, is het handig om eerst in beeld te brengen welke stukken daar precies bij horen — zie welke documenten moet ik verzamelen voor mijn kyc dossier.

Waarom instellingen om herkomst van vermogen vragen

Banken en andere instellingen die onder de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme vallen, zijn wettelijk verplicht cliëntenonderzoek te doen — dat staat in de Wwft, die op zijn beurt voortkomt uit de Europese antiwitwasrichtlijn 2015/849. Onderdeel van dat onderzoek kan zijn dat de instelling wil weten waar vermogen vandaan komt. De wet schrijft de instelling voor dát zij dit moet onderzoeken, maar niet met welk specifiek document een ondernemer dat moet aantonen. Daarom is het aan de instelling om te beoordelen of een eigen verklaring, eventueel met aanvullende stukken, voldoende is.