hoe leg ik uit waar mijn contante spaargeld vandaan komt

Contant spaargeld onderbouwen zonder bonnetjes van jaren terug

Contant opgebouwd vermogen leg je uit met een combinatie van een logisch verhaal en zoveel mogelijk stukken die dat verhaal ondersteunen: denk aan oude bankafschriften waarop contante stortingen zichtbaar zijn, loonstroken of jaarcijfers uit de periode waarin het geld is opgebouwd, en een eigen verklaring waarin je toelicht hoe en waarom je destijds contant spaarde. Een bank of notaris wil vooral begrijpen of het bedrag past bij je inkomen en levensfase van toen. Volledig bewijs van elke euro is meestal niet haalbaar, en dat wordt ook niet verwacht.

Wat wel helpt, is structuur aanbrengen in je verhaal. Was het spaargeld van een onderneming, dan ligt de nadruk op omzet en kasstromen uit die periode — hoe onderbouw ik spaargeld dat over jaren is opgebouwd? gaat dieper in op welke stukken daarbij passen. Belangrijk is ook het onderscheid tussen de vraag waar het geld ooit vandaan kwam en waar het nu vandaan komt: wat is het verschil tussen bron van middelen en bron van vermogen? legt uit waarom instellingen dat apart bevragen. Ontbreekt oud bewijs volledig, dan is dat op zichzelf geen doodlopende weg; wat als ik geen bewijs meer heb van waar mijn geld vandaan komt beschrijft hoe je dat toch kunt aanpakken.

Waar dit verplicht cliëntenonderzoek uit voortkomt

Dat banken en andere instellingen naar de herkomst van vermogen vragen, volgt uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, die hen verplicht cliëntenonderzoek te doen naar hun klanten. Deze wet is de Nederlandse uitwerking van de Europese antiwitwasrichtlijn 2015/849, die onder meer bepaalt wanneer een instelling moet doorvragen naar de bron van vermogen. De wet zelf schrijft niet voor met welke documenten je dat aantoont — dat verschilt per instelling en per situatie, en daarom is een samenhangend, aannemelijk verhaal vaak net zo belangrijk als losse bewijsstukken.