wat gebeurt er als ik niet vertel waar mijn geld vandaan komt

Zonder antwoord geen rekening

Als u niet vertelt waar uw geld vandaan komt, kan de bank of andere instelling u geen dienst leveren. Dat is geen straf en geen boete, maar een direct gevolg van de wet: een bank mag u alleen als klant accepteren als zij weet wie u bent en waar uw vermogen vandaan komt. Kan zij dat niet vaststellen, dan mag zij de relatie niet aangaan of moet zij die beëindigen. Dit geldt niet alleen bij de start, maar ook tussentijds: als een bank dit later alsnog vraagt, bijvoorbeeld bij een grote storting, dan geldt dezelfde regel.

De vraag naar de herkomst van geld is onderdeel van iets dat "cliëntenonderzoek" heet: het geheel aan vragen en controles dat een instelling moet doen voordat en tijdens dat zij u als klant heeft. Zonder een bevredigend antwoord kan een bank een rekening blokkeren of de relatie beëindigen. Dat is niet iets wat de bank kiest omdat het makkelijker is; de wet verplicht haar hiertoe. Meer over wat dat onderzoek precies inhoudt, leest u in het artikel over wat het cliëntenonderzoek van een bank precies inhoudt. En als u zich afvraagt of een bank simpelweg mag stoppen omdat u niet snel genoeg reageert, is dat uitgewerkt in het stuk over of de bank uw rekening kan blokkeren bij een laat antwoord.

Waar dit uit volgt: de Wwft en de onderliggende richtlijn

Deze verplichting staat in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Die wet schrijft voor dat instellingen zoals banken cliëntenonderzoek moeten doen, en dat zij de relatie met een klant niet mogen aangaan of voortzetten als dat onderzoek niet tot een bevredigend resultaat leidt. De Wwft is de Nederlandse uitwerking van een Europese regel: Richtlijn (EU) 2015/849, de antiwitwasrichtlijn. Die richtlijn bevat ook de definitie van "uiteindelijk belanghebbende" — de persoon die daadwerkelijk zeggenschap heeft over een onderneming of vermogen — een begrip dat vaak terugkomt zodra het gaat over de herkomst van geld binnen een bedrijfsstructuur.