waarom vraagt elke bank apart om dezelfde bedrijfsinformatie

Elke instelling doet haar eigen cliëntenonderzoek

Dat komt omdat elke bank apart verplicht is haar eigen cliëntenonderzoek uit te voeren, zoals dat is vastgelegd in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Er bestaat geen centraal systeem waarin de ene bank kan zien wat de andere bank al heeft vastgesteld over uw structuur, uw bestuurders of uw UBO's (uiteindelijk belanghebbenden — de personen die de onderneming feitelijk controleren of eigenaar zijn). Iedere instelling moet zelf tot een oordeel komen, en dat oordeel is niet overdraagbaar. Dit geldt ook als u van bank wisselt: de nieuwe bank vraagt dan opnieuw alles aan te leveren, ook al had de vorige bank alles al compleet.

Wat wél scheelt: het onderliggende feitenmateriaal verandert niet per bank. Uw structuur, uw UBO's, uw bestuurders — dat zijn feiten die uit dezelfde bronnen komen, zoals het Handelsregister. Alleen de vraagstelling, de risico-inschatting en de gevraagde bewijsstukken verschillen per instelling, en dat verklaart ook waarom de ene bank heel andere dingen vraagt dan de andere. Een dossier waarin die feiten eenmalig zijn vastgelegd — met bronverwijzing en datum — scheelt daarom vooral tijd bij het invullen, niet bij de beoordeling zelf; die blijft bij elke bank apart liggen.

Grondslag: Wwft-cliëntenonderzoek en het Handelsregister als bronregister

De verplichting tot eigen cliëntenonderzoek per instelling volgt uit de Wwft, die instellingen zoals banken aanwijst als poortwachter en hen verplicht zelfstandig de identiteit, de structuur en de UBO's van een cliënt vast te stellen voordat een zakelijke relatie wordt aangegaan of voortgezet. De Handelsregisterwet 2007 regelt welke gegevens van een onderneming centraal zijn vastgelegd, waaronder sinds de invoering van het UBO-register ook de uiteindelijk belanghebbenden. Dat register is een bron die banken kunnen raadplegen, maar het vervangt niet hun eigen onderzoeksplicht. Meer over wat dat cliëntenonderzoek inhoudt, staat beschreven op de pagina over het cliëntenonderzoek van een bank.