kan de bank mijn rekening blokkeren als ik herkomst niet uitleg

Ja, herkomst van vermogen is onderdeel van het cliëntenonderzoek

Ja, dat kan. Een bank mag van u vragen waar geld vandaan komt, bijvoorbeeld een grote storting of een betaling uit het buitenland. Dit heet cliëntenonderzoek: de bank moet uitzoeken wie u bent, wat uw bedrijf doet en of het geld een logische, verklaarbare herkomst heeft. Als u die vraag niet beantwoordt, kan de bank uw rekening tijdelijk blokkeren totdat er wel een antwoord is. Wat dit cliëntenonderzoek precies inhoudt leest u in een apart artikel.

Dit is geen keuze van de bank zelf. De bank is wettelijk verplicht dit te vragen en mag geen uitzondering maken, ook niet voor een klant die al jaren bekend is. Een blokkade is meestal geen straf, maar een gevolg van een dossier dat niet compleet is. Zodra de gevraagde uitleg of onderbouwing binnen is — bijvoorbeeld een factuur, een jaarrekening of een verklaring over een verkoop — kan de bank de rekening meestal weer vrijgeven. Hoe lang zo'n beoordeling duurt, verschilt per bank en per situatie; hoe lang een aanvraag of controle bij een bank duurt staat verder uitgelegd. Let op: dit is een ander onderwerp dan een gemiste reactietermijn op een brief. Of een bank blokkeert omdat u niet op tijd reageert is apart beschreven, want dat gaat over een deadline, niet over de inhoud van uw uitleg.

Waar dit uit voortkomt: de Wwft en de Europese richtlijn

Deze verplichting staat in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Die wet verplicht banken en andere financiële instellingen om onderzoek te doen naar hun klanten, inclusief de herkomst van vermogen bij transacties die daar aanleiding voor geven. De Wwft is de Nederlandse uitwerking van de Europese antiwitwasrichtlijn (Richtlijn 2015/849), die ook de basis legt voor begrippen als de uiteindelijk belanghebbende — degene die achter een onderneming zit. De bank voert deze wet uit; het is geen eigen beleid dat per bank zomaar verschilt, al kan de manier van vragen wel verschillen.