waarom moet ik bewijzen waar mijn geld vandaan komt

Herkomst van geld aantonen is onderdeel van het cliëntenonderzoek

U moet bewijzen waar uw geld vandaan komt omdat uw bank dat wettelijk verplicht is te vragen, niet omdat de bank u persoonlijk wantrouwt. Deze verplichting komt uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, kortweg de Wwft. Die wet schrijft voor dat banken en andere financiële instellingen onderzoek doen naar hun klanten, het zogeheten cliëntenonderzoek. Onderdeel daarvan is nagaan of het geld dat binnenkomt logisch past bij uw onderneming. Komt er een groot bedrag binnen dat niet aansluit bij wat de bank van uw bedrijf weet, dan moet de bank daar een verklaring voor hebben. Zonder die verklaring mag de bank de relatie niet zomaar voortzetten.

Dit geldt voor elke klant, groot of klein, en voor elke bank in Nederland en de Europese Unie. Het is dus geen uitzonderlijke actie tegen uw bedrijf, maar een vaste stap die de bank bij iedereen doorloopt. Meer over wat dat onderzoek precies inhoudt, leest u bij wat het cliëntenonderzoek van een bank precies betekent. En als u zich afvraagt waarom juist uw bank hier zo veel vragen over stelt, geeft waarom uw bank wil weten hoe uw bedrijf in elkaar zit daar meer achtergrond bij.

Waar dit vandaan komt: Wwft en de Europese richtlijn

De verplichting om herkomst van geld te controleren staat in de Wwft, die is te vinden op wetten.overheid.nl. Deze wet is de Nederlandse uitwerking van een Europese regel: Richtlijn (EU) 2015/849, de antiwitwasrichtlijn. Die richtlijn verplicht alle lidstaten om instellingen zoals banken cliëntenonderzoek te laten doen, en beschrijft ook wanneer iemand als uiteindelijk belanghebbende geldt bij een onderneming. Nederland heeft die Europese regels overgenomen in de Wwft. Daarom vraagt niet alleen uw eigen bank hierom, maar doet elke bank binnen de EU in grote lijnen hetzelfde onderzoek. Wilt u weten welke partijen dit soort vragen mogen stellen, kijk dan bij welke instellingen dit soort gegevens mogen vragen.