waarom vraagt mijn bank nu pas waar mijn geld vandaan komt

Uw bank moet dit blijven controleren, ook jaren later

Uw bank vraagt dit nu omdat de wet zegt dat een bank niet één keer mag controleren en het daarna laat rusten. Het cliëntenonderzoek — dat is het onderzoek dat een bank moet doen naar wie u bent en waar uw geld vandaan komt — is geen eenmalige check bij de start van de klantrelatie. De bank moet dit onderzoek actueel houden zolang u klant bent. Dat betekent dat de bank ook na jaren opnieuw vragen mag stellen, bijvoorbeeld als uw bedrijf is gegroeid, uw structuur is veranderd, of omdat de bank haar gegevens simpelweg wil verversen.

Dat voelt vaak onlogisch: u bent al jaren klant, u heeft nooit problemen gehad, en toch komt er een vragenlijst. Dat heeft niets te maken met wantrouwen richting u persoonlijk. De bank past hetzelfde beleid toe op alle klanten, en de intensiteit van de controle hangt af van het risico dat de bank aan uw situatie toekent. Een bedrijf dat internationaal handelt, met wisselende eigenaren of complexere geldstromen, krijgt vaker en uitgebreider vragen dan een lokale eenmanszaak. Meer over de reden achter deze vragen leest u bij waarom mijn bank wil weten hoe mijn bedrijf in elkaar zit, en een uitleg van wat dat onderzoek precies inhoudt staat bij wat het cliëntenonderzoek van een bank precies inhoudt.

Waar deze verplichting op is gebaseerd

Deze verplichting tot doorlopende controle staat in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft), die Nederlandse banken verplicht om cliëntenonderzoek te doen en dat onderzoek actueel te houden gedurende de gehele klantrelatie. De Wwft is de Nederlandse uitwerking van de Europese antiwitwasrichtlijn (Richtlijn 2015/849), die dezelfde doorlopende controleplicht aan financiële instellingen in de hele EU oplegt. Dat is ook de reden waarom dit geen kwestie is van "uw bank wordt strenger", maar van een verplichting die voor elke bank in Nederland en de EU op dezelfde manier geldt. Wie zich afvraagt of dit uitstel gevolgen kan hebben voor de rekening zelf, leest daarover meer bij of de bank de rekening kan blokkeren bij te laat antwoorden.