hoe stel ik een dossier samen over de herkomst van mijn vermogen

Herkomst van je geld leg je vast in stappen, niet in één document

Een dossier over de herkomst van je vermogen bouw je op door drie dingen bij elkaar te leggen: waar het geld vandaan komt, wat daar het bewijs van is, en een korte eigen toelichting die het geheel verbindt. Denk aan de verkoop van een bedrijf, een erfenis, jaren aan bedrijfswinst, of de opbrengst van een pand. Voor elk van die bronnen zoek je het bijbehorende bewijsstuk: een verkoopakte, een notariële verklaring van erfrecht, jaarrekeningen, of een leveringsakte. Dat is de kern. De rest is vooral ordening.

Banken en andere instellingen vragen hier niet uit nieuwsgierigheid naar. Zij moeten van de wet cliëntenonderzoek doen voordat ze je als klant accepteren, en herkomst van vermogen is daar vast onderdeel van. Dat betekent niet dat jij iets moet "bewijzen" in juridische zin — het betekent dat je een logisch, onderbouwd verhaal klaar hebt liggen, met stukken die de bank zelf kan controleren. Een eigen verklaring erbij is normaal en vaak nodig, zeker als een officieel document ontbreekt; telt mijn eigen verklaring wel mee als ik geen officieel document heb gaat daar verder op in. Heb je meerdere bronnen van vermogen door de jaren heen, bijvoorbeeld eerst salaris, dan de verkoop van aandelen — beschrijf ze dan los van elkaar, in volgorde van tijd, in plaats van ze te vermengen tot één verhaal. Dat maakt het voor de lezer aan de andere kant een stuk makkelijker te volgen, en dat werkt in jouw voordeel. Twijfel je welk document precies nodig is bij welke bron, kijk dan bij welke documenten moet ik verzamelen voor mijn kyc dossier.

Waar dit uit voortkomt: de Wwft en de onderliggende richtlijn

Deze vraag naar herkomst is geen losse wens van een bank, maar volgt uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, die instellingen verplicht cliëntenonderzoek te doen naar onder meer de achtergrond en herkomst van vermogen van hun klanten. Deze wet is de Nederlandse uitwerking van de Europese antiwitwasrichtlijn (Richtlijn (EU) 2015/849), die ook de definitie geeft van de "uiteindelijk belanghebbende" — de persoon die daadwerkelijk achter een structuur of vermogen zit. Wij stellen op basis van deze regels niets vast en keuren niets goed; wij ordenen alleen de stukken die jij al hebt, zodat je ze compleet en overzichtelijk kunt tonen aan wie ernaar vraagt.