wat gebeurt er als ik niet kan uitleggen waar mijn geld vandaan komt

Geen antwoord is meestal geen optie

Als je de herkomstvraag niet beantwoordt, gaat de bank er meestal niet mee door. De herkomstvraag is de vraag waar je geld vandaan komt: uit de verkoop van je bedrijf, een erfenis, winst uit je onderneming, of iets anders. Een bank moet dit weten voordat zij je als klant accepteert of blijft accepteren. Geen antwoord betekent voor de bank: geen volledig beeld, en dus geen basis om verder te gaan.

In de praktijk merk je dit meestal niet als een dreigende brief, maar als vertraging of een blokkade. De bank vraagt door, herhaalt de vraag, of zet je aanvraag on hold. Bij een bestaande rekening kan het verstrekkender zijn: sommige banken beperken dan wat je met je rekening kunt doen totdat de vraag is beantwoord. Wat er precies gebeurt, verschilt per bank en per situatie — kan de bank mijn rekening blokkeren als ik niet op tijd antwoord geef gaat daar verder op in. Kun je het antwoord echt niet geven, bijvoorbeeld omdat het geld van lang geleden komt en je de stukken niet meer hebt? Leg dat dan uit in plaats van de vraag open te laten — een uitleg is iets anders dan geen antwoord.

Waar dit uit de Wwft volgt

Deze verplichting komt uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Die wet verplicht banken en andere instellingen tot cliëntenonderzoek: onderzoek naar wie hun klant is en waar het geld vandaan komt. Zonder de uitkomst van dat onderzoek mag een instelling de relatie niet aangaan of voortzetten. De Wwft is de Nederlandse uitwerking van een Europese antiwitwasrichtlijn, die onder meer vastlegt wie als uiteindelijk belanghebbende van een onderneming geldt. Meer over wat dat cliëntenonderzoek precies inhoudt, staat bij wat houdt het cliëntenonderzoek van een bank precies in.