ik stap over naar een andere bank en moet weer alles aanleveren, kan dat sneller

Elke bank moet zelf opnieuw onderzoeken

Nee, dat kan meestal niet veel sneller, en dat zit niet in de nieuwe bank maar in de wet. Artikel 3 van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme verplicht elke instelling om zelf cliëntenonderzoek te doen naar de klanten die zij accepteert. De vorige bank mag haar onderzoek niet overdragen, en de nieuwe bank mag niet op het onderzoek van een ander vertrouwen. Dat verklaart ook waarom de ene bank andere dingen vraagt dan de andere: elke instelling bepaalt zelf, op basis van haar eigen risicobeoordeling, welke diepgang nodig is voor deze klant.

Wat wél sneller kan, is de aanlevering zelf. De onderliggende feiten veranderen niet: de structuur van de onderneming, de UBO's met hun percentages, de bestuurders, de uittreksels uit het Handelsregister. Als die al gebundeld en actueel klaarstaan, hoeft alleen het onderzoek van de nieuwe bank nog te gebeuren — niet het opnieuw verzamelen van documenten die je vorige maand ook al ergens aanleverde. Dat scheelt vooral tijd bij de UBO-gegevens en de bewijsstukken van herkomst van vermogen, die in de praktijk het meest worden opgevraagd bij het cliëntenonderzoek.

Waar dat in de wet staat: artikel 3 Wwft

Artikel 3 van de Wwft schrijft voor dat een instelling cliëntenonderzoek verricht voordat zij een zakelijke relatie aangaat, en dat onderzoek moet zij op basis van eigen informatie en eigen risico-inschatting doen. De Handelsregisterwet 2007 regelt daarnaast welke gegevens over een onderneming en haar UBO's centraal zijn vastgelegd; die registergegevens zijn vaak het startpunt, maar vervangen het eigen onderzoek van de bank niet. Twijfel je of iets al bij een eerdere aanvraag is beoordeeld, dan is dat geen garantie dat de nieuwe bank het overneemt.