bank vraagt om extra stukken bij mijn dossier wat moet ik doen

Een aanvullingsverzoek is een normale volgende stap

Een bank die om extra stukken vraagt, betekent meestal niet dat er iets mis is. Het betekent dat de bank nog niet alle informatie heeft die zij nodig heeft om haar eigen wettelijke onderzoek af te ronden. Dat onderzoek heet het cliëntenonderzoek: banken zijn verplicht om te weten wie hun klant is, hoe de onderneming eruitziet, en waar het geld vandaan komt. Als een dossier op een van die punten nog vragen open laat, volgt een verzoek om aanvulling. Dat is een standaardstap in het proces, geen beschuldiging.

Wat je meestal kunt doen, is rustig nagaan welk onderdeel de bank precies mist. Vaak gaat het om een uittreksel dat verlopen is, een bestuurder die nog niet met naam en nationaliteit in het dossier staat, of een structuur die niet duidelijk genoeg op papier staat gezet. Als je onderneming in meerdere landen actief is, helpt het om te kijken hoe je een bedrijfsstructuur vastlegt die over meerdere landen loopt, zodat de bank in één keer een volledig beeld krijgt. Ontbreekt er een officieel document, dan is het goed om te weten dat een eigen verklaring soms ook meetelt — meer daarover staat bij de waarde van een eigen verklaring zonder officieel document. Een vervaldatum of concrete termijn voor het aanleveren van de aanvulling staat niet vast in de wet; die spreekt de bank meestal zelf met je af.

Waar deze verplichting van de bank vandaan komt

Deze vraag om aanvulling volgt uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft), die instellingen zoals banken verplicht om een cliëntenonderzoek te doen en dat onderzoek actueel te houden. Deze wet is de Nederlandse uitwerking van de Europese antiwitwasrichtlijn (Richtlijn 2015/849), die onder meer omschrijft wie als uiteindelijk belanghebbende van een onderneming geldt. Omdat de bank verplicht is dit onderzoek volledig en actueel te houden, kan zij op elk moment aanvullende stukken opvragen — ook als het dossier eerder al compleet leek.