waarom vraagt mijn bank waar mijn geld vandaan komt

De bank moet weten of uw geld een normale verklaring heeft

Uw bank vraagt dit omdat ze wettelijk verplicht is om te snappen waar het geld op uw rekening vandaan komt. Dat heet cliëntenonderzoek, en het is geen persoonlijke twijfel aan u. Elke bank in Nederland moet dit bij elke klant doen, of het nu om een nieuwe rekening gaat of om een grote storting op een bestaande rekening. De bank kijkt dan of de herkomst van het geld logisch past bij wat uw onderneming doet. Komt het geld uit facturen aan klanten, uit een lening, uit de verkoop van een pand? Dat soort vragen zit erachter.

Dit gebeurt niet omdat de bank iets vermoedt. Het gebeurt standaard, bij iedereen, omdat de wet dat zo voorschrijft. Zelfs als u al jaren klant bent, kan de bank deze vraag opnieuw stellen — waarom dat kan gebeuren terwijl u al jaren klant bent staat apart uitgelegd. De vraag naar de herkomst van geld is meestal onderdeel van een breder onderzoek naar uw onderneming: wie de eigenaren zijn, hoe de structuur eruit ziet, en wat de onderneming doet. Waarom de bank dat allemaal wil weten, leest u bij waarom de bank vraagt hoe uw bedrijf in elkaar zit.

Waar deze verplichting vandaan komt

Deze vraag komt niet van de bank zelf, maar uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Die wet verplicht banken en andere financiële instellingen om onderzoek te doen naar hun klanten, inclusief de herkomst van gelden die over de rekening gaan. Die Wwft is de Nederlandse uitwerking van een Europese richtlijn, Richtlijn (EU) 2015/849, die voor alle EU-landen dezelfde basisregels voor dit soort onderzoek vastlegt. Meer over wat dat cliëntenonderzoek precies inhoudt, en welke stukken daarbij horen, vindt u bij wat het cliëntenonderzoek van een bank precies inhoudt.