hoe leg ik uit waar geld vandaan komt als ik geen bewijs meer heb

Geen bewijs meer? Leg de herkomst zelf schriftelijk uit

Een verklaring schrijven kan ook zonder dat je nog elk bewijsstuk hebt. Je legt op papier uit waar het geld vandaan komt: uit welke bron, ongeveer wanneer, en hoe het bij jou terecht is gekomen. Denk aan de verkoop van een pand jaren geleden, een erfenis, of winst uit een onderneming die je later hebt beëindigd. Noem concrete feiten: namen, jaartallen, bedragen als je die nog weet. Een instelling — bank, notaris of betaaldienstverlener — beoordeelt zelf of die uitleg voldoende is voor hun eigen onderzoek. Zij moeten namelijk nagaan of de herkomst van vermogen logisch en te volgen is; dat heet cliëntenonderzoek.

Zo'n verklaring is geen vervanging van bewijs, maar een aanvulling erop. Waar dat kan, helpt het om toch iets van indirect bewijs te zoeken: een oud contract, een bankafschrift uit die periode, een taxatierapport, of een brief van een notaris of accountant die er destijds bij betrokken was. Ontbreekt dat helemaal, dan blijft je eigen verklaring staan als het enige stuk — en dat is precies waarom het belangrijk is dat ze concreet en controleerbaar geformuleerd is, in plaats van algemeen. Of zo'n verklaring op zichzelf voldoende telt, verschilt per instelling en per situatie; dat is aan hen om te bepalen. Meer over de status van zo'n stuk lees je bij telt mijn eigen verklaring wel mee als ik geen officieel document heb. En als het probleem eigenlijk is dat een ander document verlopen of onvindbaar is, kijk dan bij welke documenten moet ik verzamelen voor mijn kyc dossier.

Waarom instellingen om herkomst vragen

Dit volgt uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Die wet verplicht instellingen om cliëntenonderzoek te doen, en daar hoort ook onderzoek naar de herkomst van vermogen bij. De wet zelf schrijft niet voor hoe een klant dat moet aantonen als bewijsstukken ontbreken — dat is aan de instelling om te beoordelen binnen haar eigen onderzoek.